最近理财目标要具有可俣觊鄄幼度量性和时间性，即理财目标结果可以用货币精确计算，而且要有实 现目标的最后期限。同时，理财目标应该建立在客户收入和生活状况的基础上，脱离实际去 追求橘炻散踊遥不可及的理财目标可能会危及整个理财活动，甚至客户的基本生活或正常生产经营 活动。金融理财师确定客户理财目标的步骤为：
1.列举客户所有的目标
最近通过与客户交流，金融理财师把客户所能想到的愿望和目标全部写下来，包括短期目标 和长期目标。金融理财师要诱导客户说出自己的真实想法，同时也要考虑其他因素，争取穷 尽客户所有的目标。不论客户的目标能否实现，先记录下来，然后再挑选。
2.选择并确立基本理财目标
最近在客户众多的理财目标中，金融理财师要挑选出能够量化和实现的理财目标，然后把选 择出来的理财目标转化为要在一定时间内实现的、具体数量的资金量，按时间长短、优先级 别进行排序，确定基本理财目标。基本理财目标就是生活中支出比较重大的、持续时间较长 的目标，如养老、购房、买车、子女教育等。金融理财师要根据客户的财务状况对其目标进行 排序、整理，使确立的理财目标符合客户的要求，而不能一味地向客户推销理财产品。
3.细化目标
细化目标就是为理财目标制订一个详细的计划。有些目标不可能一步实现，这样可以 把基本理财目标分为若干个二级目标，甚至更细的目标，从而使理财目标更具有方向感。
