1、为了更好说明，先举个小额购物分期的栗子吧。
小鲸想购买一台价值3701元的某pad，一次性付款对于初入职场的小鲸来说很有压力，所以决定分期付款提前购入pad满足自己工作和生活需求。
平台推出了以下三种分期付款的方式，哪一种对小鲸来说更合适呢？
1.分3期， 每期付1247.07元
2.分6期， 每期付629.73元
3.分12期，每期付318.72元
2、分3期， 每期本金为3701/3=1233.67元，
每期手续费=1247.07-1233.67=13.4元，
总额1247.07*3=3741.21元。
分6期， 每期本金为3701/6= 616.83元，
每期手续费=629.73-616.83=12.9元，
总额629.73*6=3778.38元。
分12期，每期本金为3701/12=308.42元，
每期手续费=318.72-308.42=10.3元，
总额318.72*12=3824.64元。
从总额来看，分3期总额最少，最合适。
3、继续，小鲸有理财习惯，常年使用余额宝，年化收益率3%左右。
再来计算三种付款方式的净现值NPV，如图。
4、从净现值NPV计算结果来看，采取分12期最合适。
分12期后可以将还没有付的钱投入理财中，继续产生收益，所以分最多期数是最优方案。
理财收益越高，分期方式付款优势越明显。。
但还是要提醒大家：理性消费，重视信用。
