抵押贷款怎么分类和估值

1、抵押物品的估价原则 银行在确定抵押物品后，必须对抵押物品进行估价以确定抵押贷款发放的额度。因为借款人在会换银行贷款之前，抵押物品的价值可能减少，所以银行一般不会按照抵押物品等价发放贷款，而是要打折扣的。折扣率也称为抵押率，它是指抵押物品的预计贬损值（△P）与其现值之间的比率。那么，银行发放的抵押贷款的额度（L）就等于抵押物品的作价现额（P）减去（△P）乘以抵押率（R），用公式表示：L=PR*（1—R）R=△P/P所以，对抵押物品的估价，就是要确定抵押品的作价现额（P）和抵押率（R），银行在对抵押物品进行估价时，一般遵循以下三个原则。 1. 大致相等原则。即对抵押物品的估价不要过高或过低，大致符合将来拍卖的实际价格。一般情况下，估价应控制在实际拍卖价格上下20%范围内。抵押物品的估价过高或过低，对银行均是不利的。2.易于拍卖的原则。即在估价时，必须考虑到抵押物品拍卖的难易程度。一般情况下，如易于拍卖的抵押物品，估价可以接近规定范围的上限；反之估价时应接近规定范围的下限。3.风险转嫁原则。即在估价时，必须考虑到抵押物品的风险及其转嫁。抵押物在抵押期内时候会受到损毁，在处理抵押物品时可能出现的困难。