理财规划师是你雇来帮自己做理财规划的人，他会针对退休或投资等具体目标为你做规划，也会针对纳税、储蓄、保险等各种理财问题为你提供建议。[1]在做复杂的理财决策前，向理财规划师咨询无疑是明智之举。但是，如果你学会自己理财，就能理解并掌控自己的财务状况，还能省下一笔咨询费。
制定理财目标
1、确定关键的个人目标和理财目标。在制定可靠的理财计划前，你必须弄清楚自己的目标。常见的理财目标有为退休做准备、交学费、购买房屋、给受益人创造遗产，或编织一张财务“安全网”，以应对意外的开销、灾祸或人生变动。[2]你可以在网上搜索相关的电子表单模板，来帮助自己确定理财目标
3、判断自己需要多少钱才能实现主要目标。为了确保理财计划有成效，你必须量化目标。也就是说，设定一个具体的目标，然后把它转化为人民币数额。颖蓟段扛例如，一个常见的理财目标是在60岁或65岁前退休。虽然人们常说，使退休收入达到当前收入的70%至80%是合理的目标，但也有人建议更合理的目标应该是使退休收入达到夫妻收入的50%至60%，而单身人士则应该把目标设为当前收入的60%至70%。[4]如果你目前单身，年收入为56万元，那么根据上述50%的标准，你的退休收入就应该规划在每年28万元左右。这个例子告诉你，一个目标（例如65岁前退休）是怎样转化为具体的人民币数额（例如年收入35万元）。一旦你知道这个数额，就可以制定计划，推算出自己需要存下多少钱、投资多少钱才能和其它来源的退休收入一起凑够每年35万元。
2、列出你的资产。资产指的是你拥有的财产，包括手头上的现金、定期和活期存款、退休基金、房地产、动产、投资等。在每项资产旁边列明资产的价值。例如，如果你拥有一套房屋，那就列出房屋的价值。对股票投资组合、汽车等其他资产也要这么做。把各项个人资产的价值加在一起，就能得出你的资产总值。
4、从资产总值中减去负债总额。得到的数字就是你的财富净值。如果得出的是负数，这就表明你欠下的钱财比拥有的多。反之，如果你有70万元的资产，35万元的债务，那么你的财富净值就是35万元。随着理财计划不断推进，你存下了更多的钱，资产应该也会跟着增长（存款增加了），而负债则会减少（不断偿还债务）。
2、确定收入来源。把每月的各种收入来源列成清单（如工资、孩子的抚养费等等）。把各种收入相加，得出每月的总收入。
4、说明临时支出和可变支出的用途。请记住，有些支出是固定的（就是每月都一样或相差无几），而有些支出则是可变的（经常变化，或时有时无）。在制定预算时，要尽量说明可变支出的用途，包括那些不是每月都会产生的支出。你可以把最近几个月的可变支出列成清单。把这些支出相加，然后用总额除以月份数。这样，你就知道平均每月的可变支出是多少，然后在制定每月预算时纳入考量。
存钱
1、寻找可以存下的钱。不管你的理财目标是什么，存钱都是理财的核心组成部分。无论你的目标是购买房屋、提前退休还是为孩子支付学费，存钱都是你达成目标的关键手段。查看预算，寻找存钱机会。看芬简砝鬃看每月的支出中有哪些不必要的花销可以省去。例如，如果你每月下馆子三次，或者每天上班都购买午餐，那就尽量把外出用餐次数减少为每月一次，或自带午餐上班。看看预算里有哪些支出项目是“你想要的”，有哪些支出项目是“你需要的”。在“你想要的”支出项目中发掘省钱空间。同样地，好好看看“你需要的”那些支出项目，问问自己它们是否真的必不可少。例如，手机也许必不可少，但是你没必要购买3GB的数据流量套餐，因为1GB的数据流量套餐也够你用了。
3、准备应急资金。专家推荐的做法是，拿出一笔钱作为应对失业或大病等突发情况的应急资金，这笔钱至少能够满足你在三个月内的各种需要。把这笔钱存在上了存款保险的银行账户里，这样不但能保障存款安全，还方便在必要时取款。[13]你还可以购买合适的保险，保护自己免受各种财务问题困扰。如果你在屋主保险或租客保险、健康保险、人寿保险、失业保险、残障保险或汽车保险方面有什么问题，不妨找保险代理人谈谈。[14
