1、单身阶段：财富积累。这一阶段，由于工作时间短，经验不足，收于比较低，各项开销却比较较大理财的主要目标应该定在努力工作，广开距谗堆勋财源，时刻注重自己的开源节流，最好有记账的习惯，以控制不必要的消费。另外，每月应该拿出一部分资金用于强制储蓄，可以选择零存整取，基金定投，年化收益率一般在6%左右，每月500员也可。此阶段理财不在于获利而在于积累资金
2、家庭事业成长阶段：资产保值增值。这一阶段主要是家庭事业的成长期，家庭成员固定，经济收入增加且生活稳定，财务也相对独立。这一时期风险管理和投资规划非常重要，子女教育金规划，投资规划，养老规划等等都要列于规划目标。对于这一阶段主要从四个方面来规划，其一预留家庭备用金，一般为3-6个月的家庭生活开支，可以以货币基金的方式存放。
3、退休阶段：保障晚年生活质量。这一阶段注意应以安度晚年为目的，家庭面临的主要开支就是保障医疗费用，这阶段理财的主要原则主要以身体健康为主，财富第二，这一阶段除了基础社保外，还可以加一些辅助险种，像意外险，重疾险等等
