1、优先社会保险。由于社会保险是基础保障，且比商业保险更加的普遍。自由职业的人士最好是优先给自己完善个人的社会养老与医疗保险。
2、意外险最必要。意外伤害的风险总是无处不在，同时，意外有时会导致医疗费用的产生，所以购买意外险主险时最好还应该考虑搭配一些意外医疗保险。
3、健康医疗险不可忽视。医院看病，不管门急诊还是住院，都是百分之百自费，没有人能替他们分担。而现在住院费用非常高，所以他们夫妻应该首先购买一些住院医疗费用型的保险，如果能加上门急诊费用报销型保险，就更完备了。
4、大病、重疾险最应该。如果患上了如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等重大疾病，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿。
5、商业养老险可酌情。最好还是买分红型的。虽然现在分红保险的收益情况不佳，但带分红的保险可以防止保险金价值因通货膨胀而贬值，若以后市场利率走高，分红的收益还会提高一些。
1、案例：
今年已经40有余的张先生夫妻俩开了两间铺子，他们从未参加过社会保险，不像一般工薪阶层有社会养老保险和社会医疗保障。为了防患于未然，近期张太太就琢磨着得自己掏钱买点商业保险。
2、分析：
除了以上三类商业保险，张先生和太太还可以根据自己的经济能力，在自己的家庭保险组合中添加医疗补贴类保险。
意外或者生病引起住院，都可能使张先生的铺子没人照料，夫妻俩的收入就此中断。因此，可适当买一些医疗补贴型的保险作为补充，以弥补收入损失。
